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"天天擠地鐵看到別人開(kāi)車(chē)上班，心田癢得慌吧？" 我猜你斷定偷偷算過(guò)賬——手里存款剛夠首付，但每月工資消除房租、吃飯就剩兩千，如許的條件能碰汽車(chē)金融嗎？別慌，今天我就采用大白話給你拆解清晰，看完這篇至少能避開(kāi)80%的坑。

一、汽車(chē)金融到底是什么？

說(shuō)白了就是"乞貸買(mǎi)車(chē)"的高級(jí)說(shuō)法。當(dāng)初市面上重要有三種玩法：銀行貸款、汽車(chē)金融公司貸款、融資租賃。前兩種大家可能據(jù)說(shuō)過(guò)，最后這一個(gè)融資租賃有點(diǎn)意思——比如說(shuō)你首付只要10%，先把車(chē)開(kāi)走，三年后決議買(mǎi)斷仍是還車(chē)，特殊適合想開(kāi)豪車(chē)但手頭緊的年輕人。

這里要敲黑板！銀行貸款利率最低（2%-6%），但審批嚴(yán)得像查戶(hù)口。我友人小王在國(guó)企上班，公積金交了五年，辦建行車(chē)貸三天就批了。而自由工作者可能要準(zhǔn)備半年銀行流水，還不一定過(guò)審。

二、新手最容易踩的三大坑

1. 零利率套路：4S店販賣(mài)跟你說(shuō)"兩年免息"，眼睛先往公約里找"手續(xù)費(fèi)"。有個(gè)真實(shí)案例，李姐買(mǎi)雅閣時(shí)被收了8000元金融服侍費(fèi)，算下來(lái)比畸形貸款還貴。
2. 捆綁販賣(mài)：必須買(mǎi)指定保險(xiǎn)、裝GPS定位器，這些附加條件能把購(gòu)車(chē)成本抬高15%。
3. 還款方式貓膩：等額本息和等額本金差別大了去了。舉一個(gè)例子，貸款10萬(wàn)三年期：

   還款方式	總本錢(qián)	首月還款
   等額本息	7392元	2372元
   等額本金	6250元	2522元
   想要總本錢(qián)少就選后者，但前期負(fù)荷大。

三、信譽(yù)評(píng)分怎么迅速增強(qiáng)？

銀行看征信報(bào)告就像丈母娘看半子——連續(xù)三個(gè)月信譽(yù)卡還款低于最低額，直接進(jìn)黑名單。這里尚有三個(gè)救命包：

1. 信譽(yù)卡負(fù)債別超50%：比如說(shuō)額度2萬(wàn)的卡，賬單把持在1萬(wàn)以?xún)?nèi)
2. 水電費(fèi)別欠繳：當(dāng)初這些記載都上征信了
3. 別反復(fù)查征信：半年內(nèi)查詢(xún)超過(guò)6次，銀行會(huì)以為你特殊缺錢(qián)

倘若信譽(yù)分切實(shí)不夠，可能試試廠家金融。像豐田金融對(duì)自家顧客特殊寬容，只要沒(méi)重大過(guò)期，基礎(chǔ)都能批個(gè)60%貸款額度。

四、月薪5000該怎么選方案？

假設(shè)你看中輛15萬(wàn)的車(chē)，手里有3萬(wàn)存款。對(duì)比三種方案：

1. 銀行方案：首付20%（3萬(wàn)），貸款12萬(wàn)五年期，月供2280元（利率5%）
2. 廠家金融：首付15%（2.25萬(wàn)），貸款12.75萬(wàn)三年免息，月供3542元
3. 融資租賃：首付1.5萬(wàn)，月租2999元，三年后8萬(wàn)買(mǎi)斷

重點(diǎn)來(lái)了！選方案要看兩個(gè)指標(biāo)：工作穩(wěn)固性和用車(chē)打算。倘若公務(wù)員或老師，選長(zhǎng)期貸款更劃算；干自前言的友人，可能融資租賃更加靈巧，哪天不想開(kāi)了直接退車(chē)。

五、這方面細(xì)節(jié)不留意要吃大虧

• 提前還款違約金：有些公約里藏著"提前還款收5%違約金"，簽之前專(zhuān)長(zhǎng)機(jī)把條目拍清晰
• GPS安裝費(fèi)：金融公司收你2000塊裝定位，切實(shí)成本就300
• 續(xù)保押金：要求必需要在店里買(mǎi)三年保險(xiǎn)？直接打銀保監(jiān)會(huì)電話12378投訴

上周有個(gè)受眾跟我說(shuō)，他買(mǎi)的二手車(chē)金融貸，公約里居然寫(xiě)著"車(chē)輛處置權(quán)歸金融公司全體"，這種霸王條目萬(wàn)萬(wàn)別簽！

小編觀點(diǎn)

說(shuō)到底，汽車(chē)金融就是個(gè)東西——用好了能早三年開(kāi)上dream car，用不好就是給自己套桎梏。記著三個(gè)準(zhǔn)則：別超過(guò)月收入30%的還款線、留足六個(gè)月應(yīng)急資金、永遠(yuǎn)先看公約再具名。對(duì)了，倘若4S店販賣(mài)跟你說(shuō)"今天不定來(lái)日漲價(jià)"，轉(zhuǎn)身就走準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)，好車(chē)多的是，但坑你的機(jī)遇只有一次。